公告

北京和融通支付科技有限公司（以下简称我公司）近日收到中国支付清算协会（以下简称协会）下发的《关于加强收单外包服务市场规范管理的意见》的通知，《意见》对收单外包服务市场管理所存在的风险进行了分析，并针对现存问题提出了系统性建议，我公司现对文件内容予以公告，望广大合作伙伴周知。

关于加强收单外包服务市场规范管理的意见

收单外包服务市场（以下简称外包市场）是收单市场的重要组成，其健康稳健发展有助于推动专业化分工，提升支付服务效率。在政策引导和市场需求驱动下，国内外包市场不断发展壮大，行业自律管理体系不断发展完善，外包市场秩序日趋规范，持续发挥对支付产业高质量发展的助益作用。与此同时，部分收单机构对合作收单外包服务机构（以下简称外包机构）管理弱化，未将全量合作信息报送中国支付清算协会（以下简称协会），个别收单机构未备案外包机构比例较高，影响了外包市场自律管理效能的发挥。为加强收单外包服务市场规范管理，现提出以下意见：

一 发展现状和总体要求

（一）发展现状

近年来，在国家政策引导和产业各方共同努力下，外包市场迅速发展壮大，截至2023年3月，在协会完成备案并公示的外包机构超过1.6万家，外包业务涵盖特约商户推荐、受理标识张贴、特约商户维护、受理终端布放和维护、聚合支付技术服务等多种业务类型，外包机构遍布全国31个省（自治区、直辖市），已形成较为完整的产业生态，能较好地满足收单市场需要。

人民银行始终高度重视外包市场的健康规范发展，在市场发展的不同时期，结合主要问题和风险出台相应制度规范，从事前、事中、事后对加强外包机构全周期业务管理提出明确要求，并指导协会组织开展外包市场自律管理。在人民银行指导下，协会不断加强收单外包服务行业自律管理，坚持“收单机构、外包机构”两手抓，持续推进制度建设和机制建设，引导收单机构和外包机构落实行业自律管理要求。通过协会和会员单位的共同努力，外包市场自律管理体系持续完善，评级工作为外包机构提供了客观公允的行业评价，市场优胜劣汰效果持续发挥，备案工作稳步推进，得到越来越多市场主体的支持和认同。

与此同时，由于市场发展速度较快、外包机构数量众多、资质良莠不齐，部分机构的管理没有跟上，外包市场还存在一些问题和风险，主要包括：部分收单机构对合作外包机构准入审核不严、未在协会登记全量合作外包机构信息，个别支付机构合作外包机构未备案比例较高、低等级外包机构占比过高，部分外包机构涉嫌推荐虚假商户或违法违规商户，部分外包机构涉嫌为商户提供结算账户设置和修改服务甚至提现服务，部分外包机构存在信息安全防护和个人信息保护不到位的情况，违反了法规政策和自律管理要求，妨碍了外包市场作用的有效发挥，影响了外包市场健康规范发展。

（二）总体要求

1.指导思想

坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻习近平总书记关于数字金融和网络安全治理的重要思想，认真落实人民银行关于收单市场发展指导意见，积极引导外包市场规范经营，创新发展，促进支付产业和实体经济高质量发展。

2.基本原则

坚持支付为民初心。着眼长远、把握大势，坚守“支付为民”初心，树立“支付为国”理念，服务实体经济、助力商户发展，坚决服从、服务于国家战略大局。

坚守合法合规底线。收单机构、外包机构在合作中应切实遵守国家相关法律法规和行业自律规范，遵循安全高效、诚实守信的原则开展业务，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。

坚持守正创新引领。围绕收单业务需要，着力强化守正思维，注重技术创新和制度创新双轮驱动。收单机构、外包机构在为商户提供各项服务的过程中，要在守正基础上谋求创新发展，不得借创新之名为违法违规活动提供便利。

坚持信息安全可控。全面落实总体国家安全观，严格落实网络安全各项法规制度。外包机构，尤其是提供电子支付指令传输服务的聚合支付服务机构，要切实加强数据治理和信息保护，确保数据采集、处理、存储、使用、销毁全流程合法合规。收单机构也要切实采取措施，强化客户信息安全保护，防范变造伪造商户信息和交易信息等风险隐患。

坚持公平竞争原则。加强职业道德教育，构建亲清政商关系和良好社会生态。站在行业长远健康发展高度，共同维护公平竞争的市场环境，平等保护各类市场主体的合法权益，促进经济社会持续健康发展。

（三）主要目标

2023年底前，通过压实收单机构和外包机构责任、明确整改工作标准、加大违规机构惩戒力度、清理低质无效供给等工作措施，推动收单机构及时全量向协会报送合作外包机构信息，合作外包机构备案稳步达标，备案管理机制更加完善，外包市场主体合规意识和水平有效提升，外包市场环境持续净化，外包市场良性竞争秩序逐步培育，对支付产业和实体经济的有益补充作用持续发挥。

二 收单机构应加强收单业务外包管理

（一）健全内控机制，明确岗位职责

完善制度建设。收单机构应制定外包业务管理制度，明确外包机构准入标准、审核流程和退出机制，建立外包业务应急管理机制，防范因外包业务风险导致商户服务中断，确保外包机构“准入有门槛、管理跟得上、退出有预案”。

明确岗位职责。收单机构应指定外包业务的分管领导、牵头部门和经办人员，明确岗位职责，配备与外包机构规模相匹配的审核和管理人员。

持续合规经营。收单机构应根据形势和政策变化及时优化完善外包业务管理机制，确保符合监管政策和行业自律管理要求。

（二）把好准入标准，清理无效供给

全面尽职调查。与外包机构开展业务合作前，收单机构应进行全面尽职调查，选择符合监管规定和自律规范要求的外包机构开展合作。收单机构不得采取“注册即合作”等不加审核的自助合作模式，不得与纳入协会黑名单、评级等级为E级的外包机构合作。新增合作外包机构的，原则上应在完成备案的外包机构中结合评级等级择优开展合作。

有序终止合作。收单机构应在确保商户服务延续性的基础上，有序终止与纳入协会黑名单、评级等级为E级、未备案外包机构的合作。

（三）调动内部资源，强化信息登记

及时登记信息。收单机构应切实落实合作外包机构信息登记工作，在与外包机构签订协议后30个自然日内，将合作信息在协会系统登记。

存量登记时限。收单机构应加强内部资源统筹协调，尽快完成存量登记工作。合作外包机构不超过1000家的，应在2023年6月30日前完成全量登记；合作外包机构大于1000家的，应在2023年8月31日前完成全量登记工作。未按期完成信息登记的，相关收单机构将被视为缺乏对外包业务的基本管理能力。

（四）加强宣传引导，有序推进备案

加强宣传引导。收单机构应加大备案工作宣传，有效传导备案管理要求。收单机构应在协议中明确约定外包机构备案要求和未按期完成备案的处置措施。

存量备案时限。存量合作外包机构尚未全量完成备案的，收单机构应制定存量外包机构备案完成计划，明确每一家外包机构完成备案的最后期限。2023年9月30日前，收单机构合作外包机构整体备案完成比例应达到90%以上；本意见印发之日起一年内，存量合作外包机构应100%完成备案。未在限定期限达到上述比例要求的，相关收单机构将被视为缺乏对外包业务的基本管理能力。

（五）加强过程检查，落实主体责任

建立检查机制。收单机构应建立对外包机构的检查制度，了解外包机构开展业务合规状况，相关检查情况和检查报告应存档备查。

定期组织自查。收单机构应要求外包机构于每年3月31日前对照行业自律规范和双方协议约定进行自查并提交自查报告，并根据外包机构自查情况决定下一年度合作安排。

加强协议管理。合作外包机构拟发展其他外包机构共同为收单机构和商户提供服务的，收单机构应与每一家外包机构签订合作协议，明确权利义务责任，强化对外包机构的全面规范管理，防范转包、分包风险。未与相关合作外包机构逐一签订合作协议的收单机构，将视情节严重程度判定为缺乏对外包业务的有效管理能力。

（六）加强信息管理，提高管理效能

收单机构应提高外包机构信息化管理水平，主动接受内部审计和外部监督。

加强信息管理。具备系统建设能力或外包机构超过100家的，收单机构应在本《意见》发布之日起一年内组织建立专门的外包机构信息管理系统或在收单业务管理系统中建立专门的外包机构信息管理模块，记录外包机构名称和经营地址、统一社会信用代码、实缴货币资本，所属总公司名称和统一社会信用代码，所属总公司在协会备案状态（未备案、已备案、取消备案、备案有效期），与外包机构签订合作协议的本方机构信息（总/分公司名称、统一社会信用代码）以及合作内容、合作地域、合作开始时间、合作终止时间，服务费用（分润）标准、外包机构服务费用（分润）结算账户信息，准入审核人员和日常管理人员等信息，并及时进行更新。

完整准确报送。收单机构应在向清算机构报备商户信息时，同步报送推荐商户入网的外包机构信息，包括但不限于外包机构统一社会信用代码和名称。

（七）强化风险管控，确保安全运营

收单机构应将外包业务风险纳入本机构风险管理体系，制定应急预案和机制，确保收单业务安全运行。

明确违规处置。对综合资质一般、上年度评级等级较低或存在其他疑似风险情形的外包机构，收单机构应在开展业务合作前要求其缴纳合规保证金、提供质押担保或出具书面合规承诺，并在协议中明确违规处理条款。

业务自主可控。收单机构应强化收单业务自主可控，切实肩负起商户收单业务管理主体责任，确保收单服务不因外包业务风险而中断。

商户风险管控。收单机构应通过监控检查等手段强化对外包机构推荐商户的风险管控，在商户拓展和存续期间应采取合规有效的方式核实商户身份信息，不得将商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、商户资金结算账户设置与修改、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理等工作委托外包机构办理。

终端信息核实。收单机构委托外包机构提供终端布放和维护服务的，应切实加强支付受理终端位置监测，对终端信息的真实性、一致性进行校验。

资金结算安全。收单机构应按照与商户协议约定的结算周期进行资金结算，不得支持外包机构代特约商户向收单机构发起提现或资金结算的交易指令。允许或纵容合作外包机构从事商户资金结算账户设置和修改服务、商户资金提现服务的，相关收单机构将被视为缺乏对外包业务的有效管理能力。

（八）强化信息安全，规范聚合业务

强化信息安全。收单机构与聚合支付服务机构开展业务合作的，应当通过查验有资质的检测认证机构出具的评估报告等方式对其业务系统的安全性、稳定性、技术标准规范性等进行科学评估，并采取交易信息数字签名、提高重要信息加密算法的安全性等必要安全技术措施确保交易信息安全，防止聚合支付服务机构伪造、篡改或隐匿交易信息。收单机构应在交易报文中向清算机构准确上送聚合支付服务机构标识码，不得篡改、伪造。

厘清业务边界。收单机构通过设立子公司，或通过参股、控股相关公司等方式，为其他收单机构提供聚合支付技术服务等外包服务的，应当将自身收单业务与关联公司聚合业务分别独立运营管理，不得泄露或利用其他收单机构的特约商户信息牟取不当利益，杜绝业务边界、责任划分不清晰等风险隐患。

三 外包机构坚持合规经营稳健发展

（一）遵从自律管理，全面自查整改

依规申请备案。外包机构应在拟从事外包业务前或在从事外包业务起30个自然日内，向协会提出备案申请，并完整准确录入与收单机构的合作关系。

定期做好自查。外包机构应在每年3月31日前对照《收单外包服务机构自律规范（试行）》进行一次全面自查整改，并及时将整改报告报送全量合作收单机构。

接受自律管理。外包机构应自觉接受协会自律管理，积极配合协会开展的现场和非现场自律检查，及时、准确、完整提供相关数据和证明材料，积极参加协会举办的培训交流活动，提高合规经营意识和创新发展水平。

（二）业务真实合法，杜绝为套码套现提供支持服务

外包机构开展收单外包服务业务应当遵守国家相关法律法规，遵循安全高效、诚实守信、公平竞争的原则开展外包业务。

业务真实合法。外包机构不得向无经营行为的个人营销POS机，不得伪造商户申请资料，不得推荐虚假商户入网，不得进行套码套现等非法营销宣传，不得为涉黄涉赌等违法违规商户提供服务。

本地化管理。外包机构开展推荐实体特约商户服务的，应严格落实本地化经营管理要求，不得在收单机构未设立分支机构的省域内营销和发展实体商户，不得向收单机构推荐其业务许可范围之外的商户入网。

（三）维护资金安全，防范业务风险

客户信息安全。外包机构应遵守《个人信息保护法》《数据安全法》等法律法规要求，不得过度收集商户和客户信息，不得通过自有系统平台或收单机构以外的其他机构平台为特约商户提供收单结算账户的设置和修改服务。

客户资金安全。外包机构不得接受特约商户委托向收单机构发起提现或资金结算的交易指令，不得将商户资金划转至外包机构拥有或控制的银行账户。

业务系统安全。聚合支付服务机构业务系统应符合国家金融行业标准，按清算机构要求上送机构标识码，确保支付信息的完整性、准确性与传输安全性；建立风险管理机制，防范系统异常中断风险。

商户风险处置。外包机构发现商户存在风险或异常情况的，应及时向收单机构反馈，并配合相关部门开展风险协查调查等工作。

（四）诚实守信经营，维护市场秩序

诚实守信经营。外包机构要秉持合规意识，注重数字化技术应用，积极开展服务创新，有效促进经营和风险管理能力提升。

维护市场秩序。外包机构应维护公平竞争的市场秩序，不得通过低零费率、交叉补贴等手段争抢商户。

促进互联互通。聚合支付服务机构应全面支持各类移动支付工具，促进移动支付互联互通，提升便民服务水平。

四 清算机构加强收单成员业务外包管理

清算机构应加强接入本清算网络的收单成员机构业务外包的管理，按照监管政策和行业自律规范要求，制定收单成员机构业务外包规则，明确其外包业务范围、应承担的职责和义务等重要事项；督促收单成员机构切实落实合作外包机构信息登记、备案工作要求，积极运用协会发布的外包机构评级等级。

五 协会持续推进检查督导

收单机构、外包机构应根据本意见精神，结合监管政策和自律规范要求进行自查整改。协会将适时开展自律检查，对检查发现的违规机构进行自律约束，加强与监管部门的沟通，持续巩固自律效果。

（一）自查整改阶段

2023年6月底前，各外包机构按照本意见完成自查整改，并将自查整改报告发送全体合作收单机构；2023年6月底前，各收单机构按照本意见完成自查，制定整改方案确保按期落实本意见要求，并形成自查整改报告存档备查。期间，协会将开展收单业务外包情况风险核查，内容包括：未登记外包机构数量和占比、未备案外包机构数量和占比、低等级（D级和E级）外包机构数量和占比、是否与黑名单机构有合作关系或新增合作等四个方面，并根据上述四个方面核查结果，对问题较为严重的收单机构发送风险警示。

（二）自律检查阶段

2023年7月开始，协会将组织开展外包市场自律检查，检查对象为收单机构和已备案外包机构，检查形式为非现场与现场检查相结合。重点关注对外包机构不设准入门槛、“注册即合作”、外包机构数量庞大的收单机构。

（三）自律约束阶段

对检查发现的违规收单机构，协会将根据违规严重程度采取警告、约谈高管、通报批评、公开谴责等自律约束措施，督导加强合作外包机构管理，落实外包市场自律管理要求；情节特别严重的，协会将从重或加重实施自律惩戒或移交监管部门依法依规处置。

对检查中发现的违规外包机构，依据自律制度规定采取纳入行业风险共享、降低评级等级、纳入记分管理等约束措施；对涉嫌严重违规的外包机构，依规采取纳入黑名单、取消备案等自律措施，指导收单机构有序终止合作。

（四）持续巩固阶段

自律检查结束后，协会将通过登记信息、备案信息数据挖掘分析等方式，持续不定期开展收单机构业务外包情况风险核查和预警提示，加强对公安通报、舆情反映问题机构的核查，对经核实并确认存在商户、终端管理等方面严重违规问题的收单机构或外包机构，依规予以自律惩戒。加强与监管部门的沟通协调，推进外包机构展业信息和风险信息共享，提高外包市场信息透明度，进一步扩大自律机制覆盖范围，形成强化外包市场规范管理合力，更好发挥外包市场对支付产业的助益作用。

 

 

近年来，民众理财意识不断增强

越来越多的老年人也把钱从银行账户中搬出来

投资到各类理财产品当中

但很多渴望高回报

缺乏有效信息来源、专业判断能力的老年人

成为金融诈骗，非法集资的高危人群

[案例分析]

健康讲座陷阱多

不法分子利用老年人体弱多病，渴望健康的心理，以各类“健康管理”项目进行各类违法行为。

第一，通过免费办班授课，聚集人气。

第二，以“高科技”、“绿色”、“国际领先”等概念进行误导，宣称其产品包治百病，药到病除等等。片面夸大其保健功能。却未告知不可代替药品，借机推销高价产品。

第三、通过向老年人免费派发试用装、免费按摩和洗脚，打开心理防线最后实施诈骗。

【作案手段】

小恩小惠+虚构项目夸大效果

增值投资多骗局

不法分子向群众推广销售邮票收藏品，同时声称收藏品可达到五至六倍升值空间，承诺按月或季度返还投资人高额利息。

同时，不法分子利用老年人周边的亲戚、朋友、同事和社区意见领袖等进行游说。让部分老人先尝点甜头，再由他们做宣传的方式。这种方式对于很多好面子的老年人而言，往往不好拒绝。但这就是被骗的开始。

【作案手段】

雇托杀熟+高额返息

温馨提示：以投资邮票、钱币、茶叶等收藏品，有较高升值空间、或可获得高额回报为名进行非法集资的案件频发，请注意投资需谨慎，切莫有“贪便宜”心理。

[如何防范非法集资]

忌轻信高收益

不轻信“高回报、无风险”承诺，拒绝高利诱惑，理性选择投资渠道。

忌贪图小便宜

要提高识别能力，自觉抵制各种诱惑，冷静分析，坚信“天上不会掉馅饼”“没有免费的午餐”，避免上当受骗。

忌贪图新鲜事物

不要被P2P、股权众筹、互联网理财等创新名词所迷惑，远离不靠谱的投资平台。

积极商量

投资之前，对于老年人一定多和老伴、子女商量

树立依法维权意识

如遭遇非法集资，迅速向公安机关报案并提供证据材料，以最大程度挽回损失

 

 

近年来，电信网络诈骗案件频频发生，诈骗手段花样百出，令人防不胜防。如何提升自身防范意识，防止掉入陷阱？电信诈骗都有哪些呢，让我们一起先来了解一下吧！

什么是电信诈骗

电信诈骗是指不法分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给不法分子打款或转账的犯罪行为。电信诈骗手段翻新速度很快。有的时候一、两个月就能产生新的骗术，令人防不胜防。

常见电信诈骗形式

一、贷款类诈骗诈骗分子往往以无抵押、无担保、低利息为噱头，引诱被害人登录或下载虚假贷款网站或 App，然后仿冒正规贷款平台流程，要求受害人填写相关个人信息，最后再以交纳手续费、保证金为由，骗取被害人转账汇款。

防骗提醒：凡是网上贷款需要先交钱的不要相信。

二、兼职刷单类诈骗诈骗分子在各种QQ群、微信群、招聘网站或短信息中发布兼职信息，声称招募网络兼职刷单，以高额佣金为诱饵吸引当事人上钩，要求事主执行刷单。第一次小额的返利佣金往往会兑现，待当事人刷单金额较大时，就会以系统卡单、错误等理由不予退还本金，以达到诈骗的目的。

防骗提醒：凡是网上兼职刷单刷信誉的不要相信。

三、扫描二维码方式植入木马诈骗诱使客户手机扫描二维码链接至一个含有木马病毒的网站，同时通过木马截取手机短信，更改第三方支付平台密码，窃取第三方支付平台内余额。

防骗提醒：不明来源二维码不要扫描

四、虚假购物诈骗诈骗分子通过网络、短信等方式发布广告，以低价推销商品、服务，再以“手续费、订金、预付款”等理由要求受害人先付款，待收到钱后，将被害人联系方式拉黑或者失联。

防骗提醒：凡是网络购物以“手续费、订金、预付款”等理由要求先付款的不要相信。

五、冒充交友诈骗诈骗分子利用QQ、微信等软件，以交友为名骗取信任。经过一段时间的交流后，骗子谎称需要购物、投资、借款等理由，骗取被害人钱财。一旦成功后便“销声匿迹”。

防骗提醒：凡是网上交友需要汇钱的不要相信。

常见电信诈骗形式

四要：

网上聊天要留意系统弹出的防诈骗提醒。

转账前要通过电话、视频等方式核对对方身份。

接到可疑电话或发现自己、亲友被骗的要及时拨打110。

微信支付宝要开启转账延迟到账功能，发现被骗可以及时撤回。

四不要：

不要向他人透露短信验证码、银行卡和身份证信息。

不要在任何网站接受通缉令、逮捕令、资产冻结令。

不要将资产转入所谓的“安全账户”。

不要点击不明链接。

防诈骗小口诀

陌生电话要警惕，可疑短信需注意；

中奖退税送便宜，哄你汇钱是目的；

暴利理财和投资，多是骗局莫搭理；

刷卡消费欠话费，细分真伪辨猫腻；

任凭骗术千万变，我自心中有主意；

不理不信不汇款，小心谨慎防万一。

 

尊敬的合作伙伴及用户：

根据《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(银发〔2021〕259号)的工作要求，北京和融通支付科技有限公司（以下简称“我公司”）在人民银行及清算机构的指导下，已全面完成259号文相关要求的落实工作。为进一步加强和规范与外包服务机构和特约商户的合作，现对相关工作要求重申如下：

1. 各外包服务机构需树立合规意识，研读259号文等收单市场法律法规，规范开展非核心外包业务，合规经营；

2. 各外包服务机构须在合法合规的前提下，规范采集和报送商户资料及信息。应商户信息变动而确需更改的，应按要求提供营业执照、门店照片、租赁协议等相关证明材料，经审核通过后方可变更。严禁虚假申请、批量注册、虚假变更商户信息。

3. 各特约商户应自觉遵照行业管理要求，合规经营，规范展业。

感谢各位合作伙伴及用户一直以来对我公司的支持与配合！我公司将持续关注259号文的落实情况，与大家一起努力，为健康的支付环境贡献一份力量！

北京和融通支付科技有限公司

2023年12月1日

 

 

 

尊敬的合作伙伴及用户：

为深入落实《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(银发〔2021〕259号)的工作要求，北京和融通支付科技有限公司（以下简称“我公司”）积极响应，高效推进，现已全面完成259号文相关工作改造，落实商户实名制、交易真实性相关管理要求。

同时，我公司将持续关注259号文的落实情况，进一步加强对外包服务机构和特约商户的规范作用。现对规范事项进一步阐述：

1. 各外包服务机构需树立合规意识，研读259号文等收单市场法律法规，规范开展非核心外包业务，合规经营；

2. 各外包服务机构需在合法合规的前提下，规范采集和报送商户资料及信息。应商户信息变动而确需更改的，应按要求提供营业执照、门店照片、租赁协议等相关证明材料，经审核通过后方可变更。严禁虚假申请、批量注册、虚假变更商户信息。

合规经营一直是我公司坚守的底线，感谢各位合作伙伴长期以来对我公司的支持与配合！我公司将继续与大家携手并进，共同为营造公平竞争的市场环境、共同促进支付行业健康持续发展而努力。

北京和融通支付科技有限公司

2023年10月27日

 

 

 

尊敬的合作伙伴及商户：

针对《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(银发〔2021〕259号)规范管理要求，北京和融通支付科技有限公司（以下简称“我公司”）积极响应、坚决执行，将进一步加快推动259号文相关工作落实，届时对商户银行卡收单设备进行更新及商户支付服务系统优化升级。敬请配合。

北京和融通支付科技有限公司

2023年9月1日

 

 

 

 

 

套路一：参与无风险的高回报投资

日常，如遇打着在建设工程项目、全额资金担保，同时承诺以高出银行存款数倍利息的回报且无风险的旗号进行项目融资的，消费者应该提高警惕了。很可能当您参与了投资后，融资方从此便销声匿迹。

此类诈骗案件往往利用消费者对所投项目难以了解到位，同时又存在一些侥幸心理的特点，通过对融资项目的层层包装，使其表面合法化和极具投资吸引力，从而很容易获得消费者的青睐，当融资成功后，之前的种种承诺将再难兑现，消费者后续的维权之路将变得遥遥无期。

套路二：购物返现，实惠多多

一些购物网站打着购物等于储蓄的口号，宣称购物之后还可在一段时间内享受全额返现的优惠，看上去实惠多多，但当消费者参与后，申请返现将变得受限多多，之前承诺的实惠多多却变成了麻烦多多。

此类诈骗案件往往利用消费者希望购物获得更多实惠的特点，通过设计深入老百姓生活场景的诈骗套路，让老百姓上当受骗。

反套路小贴士

高息引诱不动心，

熟人介绍莫轻信。

凡事三思而后行，

守住钱款齐用心。

在这里微生活君提醒大家，参与非法集资活动不但没有任何收益还可能触及法律底线，造成的经济损失将难以追回，因此，参与投资须谨慎，获得回报须合规，非法集资须远离。

 

- 非法金融广告你知道多少? -

什么是非法金融广告？

你知道什么是非法金融广告吗？

非法金融广告是指违反法律法规要求，推销金融产品或服务的广告。

非法金融广告所传递的信息往往是过于夸大、引人误解或者虚假不实的，容易使金融消费者对产品收益产生误解、忽视潜在的风险以及认知发生偏差等，从而导致消费者的人身权益、财产权益等受到损害。说白了就是“忽悠”消费者~

非法金融广告的特征？

记好啦，以下四点一看一个准：

1. 无资质：无存款业务资质却发布吸收存款的金融产品。

2. 无风险提示：未提示金融产品的潜在风险。

3. 虚假承诺：明示或暗示金融产品保本、保收益、无风险。

4. 夸大宣传：夸大过往业绩，滥用“全国领先”，“行业龙头”等头衔。

非法金融广告主要危害？

当然是掏空广大群众的“钱袋子”啦！不法分子会通过各种渠道和平台投放非法金融广告，误导消费者购买不符合自身风险偏好的金融产品和服务，甚至诱骗消费者参与非法金融活动，最后兜不住底跑路了，只有被欺骗的消费者承担损失。

如何识别非法金融广告？

三个“多”要牢记：

一是多问。询问该公司是否具备合法的资质，查询该公司的相关资质和过往业绩，或通过正规金融机构渠道咨询专业的从业人员。

二是多想。想一想金融广告的风险在哪里，自己的风险承受能力有多大。牢记风险和收益并存，高收益必然伴随高风险，天上不会掉馅饼。

三是多学。无论金融广告说的如何天花乱坠，这类金融产品的本质没有发生变化。要多学习基础金融知识，培养良好的投资理财习惯，提高识别风险的能力。

如何防范非法金融广告

1. 对带有“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“唯一”等宣传词进行冷静分析，避免上当受骗。

2. 掌握基础金融知识，增强理性投资意识，自觉抵制非法金融广告，避免被高利诱惑冲昏头脑。

3. 认真识别非法金融广告，凡是公开以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和其他项目的，切记要提高警惕，一旦确认为非法金融广告立刻报警。

 

 

最近您做核酸检测了吗？

警惕这些诈骗新套路！

01专业讲解“唬”住你

近期，很多网友收到了这样一则短信：看上去特别专业，却是骗子设下的圈套。

这些链接要么暗藏木马病毒，要么转跳到各种钓鱼网站上去。只要你识破套路，不点击，就不会掉入骗子设下的陷阱。

02以你没做核酸“唬”住你

如果你没有做核酸，又恰好收到这样的短信，然后又按“规定”一步步完成操作，那你真的就陷入了骗子的圈套。

点开后提示输入个人身份证号、银行卡号等敏感个人信息的，明摆着就是要骗取公民个人信息！

按时配合防疫工作、不轻信就是最好的反套路操作！

03说你密接“唬”住你

有时骗子会打来电话说自己是某某防疫站的，谎称你附近的小区已经出现有人员感染新冠的情况，而你已经成了密切接触者。

一开始电话中骗子只问了你的行程，之后会给你发送一条短信，通过短信上的链接让你填写个人信息，提交验证码，从而进行诈骗

疫情期间有不法分子冒充“权威部门机构”将钓鱼短信包装成各类防疫提示非法获取公民个人信息

不点不明链接不轻信陌生电话不随意给陌生人转账不泄露身份证、银行卡和验证码等隐私信息提高警惕谨防被骗

来源：新华社

 

反洗钱是提高国家治理能力的重要内容，是我国参与全球治理的必然要求，在维护国家经济金融安全上发挥着独特的、不可或缺的作用。为进一步普及反洗钱知识，推动公众持续增强反洗钱法律意识，准确识别洗钱风险，有效预防洗钱犯罪活动，现选取近年来部分洗钱罪案例，予以警示。

案例1：宁波市傅某某特大走私洗钱案

2019年1月至2020年4月，俞某某（犯走私普通货物罪，已判刑）等人利用船舶从境外海域直接过驳成品油走私入境，走私成品油103航次共5823万升，偷逃应缴纳税额共计人民币1.32亿元。期间，傅某某明知俞某某等人在走私成品油的情况下，为掩饰、隐瞒其来源和性质，帮助其将销售走私成品油的售油款现金存入俞某某本人或其实际控制的银行账户，协助转移资金共计人民币4513万元。

2021年11月22日 ，宁波市中级人民法院依照《刑法》第一百九十一条，宣判傅某某洗钱罪成立，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币50万元。

案例2：余姚市宋某某等集资诈骗洗钱案

2016年12月，刘某某（犯集资诈骗罪，在逃）等人向社会宣传所谓的私募基金产品，承诺保本付息并以年化收益率12%-14%为诱饵，累计吸收186名个人投资资金1.91亿元。宋某某、卢某某在明知的情况下，宋某某仍提供其本人银行卡供刘某某收取集资款，并伙同卢某某协助刘某某将银行卡内2888万资金取现后进行转移。2018年6月至2018年7月，刘某某的司机张某某在明知是违法所得的情况下，通过轿车装载的方式多次帮助刘某某将1160万元现金进行转移运输。

2020年6月29日，余姚市人民法院一审宣判宋某某、卢某某、张某某犯洗钱罪，分别被判处有期徒刑两年四个月、一年八个月和一年（缓刑一年六个月），并处罚金145万元、75万元和30万元。

案例3：宁波市首起陈某某贪污洗钱案

2012年6月起，经陈某某联系，宁波某研究院的任某某等（犯贪污贿赂罪，已判刑）从富阳市某水电勘测设计有限公司慈溪分公司虚开发票套取公款。2013年8月至2014年1月，陈某某在明知相关资金是贪污犯罪所得的情况下，仍按照任某某的要求，使用自己控制的张某某的银行账户收取涉案资金129.71万元，并将其中122.34万元转移至任某某指定的银行账户，以帮助掩盖资金来源和性质。

2021年9月8日，宁波市北仑区人民法院一审宣判陈某某洗钱罪成立，判处拘役五个月（缓刑一年），并处罚金人民币18万元。

法律小知识：什么是洗钱罪

《刑法》新第191条规定：为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质,有下列行为之一的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处罚金:

(一)提供资金账户的;

(二)将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;

(三)通过转账或者其他支付结算方式转移资金的;

(四)跨境转移资产的;

(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

来源：中国人民银行宁波市中心支行

 

 

自2020年新冠疫情发生以来，消费信贷领域的风险情况愈加复杂，风险管理面临新的挑战。今年，在疫情防控常态化的背景下，整体风险防控形势向好，但一些新型风险案例涌现，需要相关从业人员和社会公众提高警惕。

小编结合媒体报道及公开信息，对今年年初以来的信用卡相关风险案例进行了梳理，较为典型的有电信诈骗、中介办卡、征信修复骗局、信用卡盗刷等。消费者在日常生活中，要注意保护个人财产、信息安全，及时关注银行相关公告信息，避免落入不法分子设置的陷阱。

电信诈骗：手法多样 层出不穷

电信诈骗虽已是老生常谈的话题，但去年以来，各类与银行相关的电信诈骗频发，且犯罪分子手法多样，迷惑性较强，若持卡人警惕性不足，极有可能上当受骗。

第一种常见诈骗手段为冒充“银保监会工作人员“，以可获得便捷网络贷款、小额贷款等名义联系消费者，诱导消费者下载钓鱼软件进行注册或提供个人信息，然后提出因消费者提供的信息不符、不实、账户有异等各种理由而导致被银保监会冻结资金的“事实”。同时，利用伪造文件、银行卡冻结截图等，要求消费者缴纳保证金、认证金等钱款才能解冻账户，否则需承担法律责任。

针对此类诈骗行为，今年3月16日，银保监会消费者权益保护局发布《关于防范短信钓鱼诈骗的风险提示》，提醒消费者要对不明短信、不明网站链接和页面、不明手机APP提高警惕，尤其是在被要求提供个人银行账户敏感信息时，多看多思，看短信是否真实、网站链接和页面是否为官方渠道、对方索要信息是否为个人重要敏感信息。

案例聚焦

3月8日，武汉市东新高新技术开发区分局接到报警，当日该辖区的某高校内，一名学生接到自称是银保监会的工作人员电话。

“工作人员”以此学生在网上有贷款记录需要取消，否则影响个人信用为由，让该学生按照要求添加对方QQ，并按照要求办理了京东白条、支付宝借呗贷款业务，“工作人员”声称此贷款业务不用偿还。

该学生信以为真，当日将共计10多万元的贷款分多次转入对方提供的账户。转款后，“工作人员”说该学生微信微粒贷也存在异常，需要再按要求办理业务并转款，该学生意识到被骗了，随即报警。

（来源：证券时报）

第二种常见的手段为冒充银行，向消费者发送“客户信息存档即将过期、手机银行过期、账户年检”等短信，提醒个人办理银行业务。具体又可包括发送携带木马链接的内容短信、刷卡消费诈骗、以提高信用卡额度为由的诈骗几类。

部分犯罪分子使用伪基站冒充移动公司或银行客服电话，发送包含钓鱼网站链接的短信，以积分兑奖、网银升级为由，诱使消费者填写银行账号、密码和安装木马程序，进而将账户资金消费或转走。

还有不法分子通过短信提醒手机用户，称该用户银行卡刚刚在某商场、酒店刷卡消费等，如用户有疑问，可致电某号码咨询。用户回电后，不法分子的同伙即假冒银行客户服务中心的名义谎称该银行卡可能被复制盗用，利用消费者的恐慌心理，要求消费者到银行ATM机上进行所谓的加密操作，逐步将消费者卡内的款项转到骗子指定的账户。

另一种情况为犯罪分子利用前来咨询的人急于提高信用额度获取资金的心理，套取被害人银行卡卡号及消费验证码等信息后，将所盗刷购买的充值卡等物在网上销赃套取钱财。

多家银行特地发布了针对电信诈骗的风险提示，希望消费者引起警惕。今年4月，民生银行发布《关于警惕短信钓鱼攻击的风险提示》，提醒消费者不要轻信陌生邮件、短信、电话等方式通知的有关网银过期、系统升级、安全认证工具升级和修改密码等内容。华夏银行发布《关于防范电信诈骗的安全提示》，指出有不法分子冒充银行工作人员以赠送礼品、提高额度、发送虚假网站链接等手段，骗取信用卡查询、支付、动态密码及手机验证码等卡片及个人信息。

保护公民信息，是防范电信诈骗整体布局的重要一环。今年3月，网信办印发《常见类型移动互联网应用程序必要个人信息范围规定》；央行、银保监会、证监会对《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（修订草案征求意见稿）》公开征求意见，均涉及个人信息保护相关内容。6月，工信部、公安部联合发布《关于依法清理整治涉诈电话卡、物联网卡以及关联互联网账号的通告》，“断卡行动”不断深入。

中介办卡：骗取费用与个人信息

今年年初，部分自称为信用卡中介的群体，以“千万羊毛等你来薅”、“秒批下额”等作为噱头，对信用卡发卡进行炒作。据媒体报道，部分中介人士推荐多家银行的信用卡，声称具有“无视黑户”、“秒批秒下款”等优势，甚至对于不在发卡银行本地但想申请信用卡的客户，也可通过“前缀大法”、“远程面签”等手段申请。

但实际上，当客户按照中介的方法进行信用卡申请时，与中介所说的“包过”、“秒批”差距较大，此时，中介会以“需要优化征信”为托辞进行解释，并要求客户购买课程、加入学习群和会员群，所谓“内部资料”的付费金额在1000-2000元之间，“会员群”则由老师一对一指导，并制定方案。

这种手段利用了一些征信不佳的客户想经由“老师”指导顺利获批信用卡的心理，在此过程中，中介达到收取培训非、包装费、手续费等目的。实际上，银行对信用卡审核有健全、严格的审核风控流程，此类“包装”很难混过关。

除以上情况外，还出现了一种“黑中介”，该群体利用微信群、网页、短信、小广告等宣传方式发布代理信用卡信息，自称是专业机构，与银行有合作关系，客户只需支付一定比例的手续费即可顺利办理信用卡，并声称拿到卡之后再收取费用。客户随后会得到一张外观与真卡几乎没有区别的假卡，很多人在拿到假卡之后毫不怀疑，立即将一大笔所谓的“手续费”转账给对方。黑中介诈骗成功之后，会删除与客户的聊天记录和联系方式。

值得注意的是，一些“中介”会先假装向客户索要身份证、收入证明等非常关键的信息，一旦落入他们手中，犯罪分子会利用这些信息在网上借贷平台申请贷款，还可能利用客户的身份办理信用卡、进行非法交易和恶意透支等，将给客户的生活带来巨大损失。

面对此类情况，个人需要提高自我保护意识，牢记申请信用卡需通过正规银行渠道，如银行柜台或官方网站，不要委托黑中介办理信用卡，以免泄露个人信息和信用卡账户信息等。

征信修复：实为骗局

信用报告很大程度上影响着个人贷款能否通过审批，如果个人信用报告出现了逾期等情况，极有可能被银行拒贷。一些不法分子就瞄准了其中的“商机”，自称可以消除个人征信的不良记录，并展示出众多的“成功案例”。

此类骗局的套路基本为利用普通人急于修复征信的心理，骗取受害人的资金，钱一旦到手就全面拉黑，再也联系不到。

事实上，我国《征信业管理条例》对征信记录已有明确规定，其中第十六条规定：“征信机构对个人不良信息保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年”。根据相关法规政策，个人信用报告不良记录不适用于“信用修复”，不良记录在不良行为或事件终止5年后自动删除。第二十五条规定：“个人认为信用报告信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正”。利用非常规手段不仅不能消除展示无误的不良信用记录，甚至会对个人造成不良影响。

今年5月，《信用修复管理办法（试行）（征求意见稿）》公开征求意见，从监管层面对信用修复进行了全面规范，其中第二十四条规定：“将信用主体移出严重失信主体名单，以及对严重失信主体名单信息进行终止公示、屏蔽或删除等，由严重失信主体名单的认定单位按照有关法律、法规，党中央、国务院政策文件或部门规章规定的程序办理”。

案例聚焦

2020年12月，邓某军因个人征信问题买房贷款受阻，经房产销售商介绍与张某军相识。双方加微信后约定由被告为邓某军的妻子胡某梅修复征信逾期记录，遂将自己与其妻的身份证信息发给被告。后又签订协议书约定愿出资15000元由被告张某军办理胡某梅征信修复相关事宜。

不过15000元并不是一次付清。前期邓某军给张某军先后分别付款3000元、2000元用作协调关系的费用，时间暂定为30天之内处理完此事项。不过，张某军并未办成修复征信逾期记录的事。邓某军要求退还费用，张某军再次承诺，因处理不了胡某梅的征信修复问题，前期已付资金5000元加上售楼处的违约金5000元，补齐10000元整归还给胡某梅。但迟迟未退还，于是被邓某军告上法庭。

（来源：21世纪经济报道）

另外，还有不法分子以“征信修复”为名，行诈骗之实。据媒体报道，以“征信修复”为关键字在网上搜索，可发现大量做征信修复技术教学的广告，费用从几百到上万元不等。

据央行提示，凡是以征信修复培训、考取征信相关资格证的名义开展宣传或者收取费用的，都是诈骗。以征信市场需求量大，有前（钱）景为理由，诱导以代理、加盟方式开办征信相关业务，实为骗取代理、加盟费用。《征信机构管理办法》第五条规定，设立个人征信机构应当经央行批准。《企业征信机构备案管理办法》第二十四条规定，任何组织都不得采用加盟、代理、挂靠等方式从事企业征信业务。

案例聚焦

2019年11月，宋某注意到李某阳经常在朋友圈发布征信修复成功的案例和一些征信常识，遂与对方取得联系，准备学习征信修复技术；王某某也在李某阳的介绍下学习征信修复技术。李某阳曾向他们表示，一家银行6条以内收费4000元，公司做失信人员的信用修复问题90%都能修复成功，而且是正规、合法的途径。

交完学费，宋某和王某某专门前往公司接受培训时，却发现情况有些不对。所谓的征信修复术都是如何编造理由欺骗银行。当宋某拿出一份需要修改的征信报告，让讲师赵某辰修改时却并不能修改，这才意识到自己上当受骗了。

原来这一切都是赵某辰和李某阳精心设计的骗局。两人分工明确，李某阳负责拉客户收费，赵某辰负责授课培训，赵某辰表示，“公司对外宣传的是用合理合法的方式去帮客户修复征信，事实上其讲解的是伪造一些假的客观理由去帮客户修复征信。以异议申诉的方式和银行沟通，帮客户洗白，修复客户的征信，具体包括做假的银行流水、造假的住院病历等等。所以公司都是先收取费用再进行培训，否则客户培训完发现和宣传的内容不一致肯定不会交钱。公司收取加盟费有1.98万元、5.98万元、18万元三个档次。”

（来源：21世纪经济报道）

信用卡盗窃盗刷：信息保护需重视

今年5月，最高法发布《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》，根据该规定，在合同法律关系下的银行卡纠纷中，借记卡被盗刷的持卡人可向银行索赔，信用卡遭盗刷的持卡人可不用偿还本息，持卡人未妥善保管身份识别信息的，仅在过错范围内承担责任。在现实情况中，信用卡被盗刷存在多种原因，信用卡被盗后同时密码泄露造成盗刷就是情况之一。

案例聚焦

2013年1月3日，张某与朋友在酒店就餐，张某将内侧口袋装有涉案信用卡、身份证的外套套在所坐座椅的椅背上，并且服务员用衣套将外套套住。在就餐过程中，两名男子紧挨着张某后面的座位坐下，其中一名男子弯腰在张某外套处摸索后，两名男子离开现场。在此过程中，张某一直未离开过座位。随后，有人用涉案信用卡消费并取款，产生欠款共计约50万元。根据公安机关提供的视频，在商场消费的人正是前述两名男子。

（来源：法治日报）/p>

在日常生活中，持卡人应该提高个人信息保护意识，注意妥善保管银行卡，同时也尽量不要设置过于简单易猜的密码，避免丢失卡片后因此造成更加严重的后果；另一方面，一旦出现盗刷或类似情况时，持卡人一定要及时挂失并报案，防止损失进一步扩大，并尽可能保全证据，在后续的诉讼中有所依据。

随着消费信贷在居民日常生活中的普及，不法分子的新型犯罪手段也层出不穷，对消费者的个人信息和财产安全造成了巨大威胁。防范信用卡相关犯罪，需要从上到下，从监管层面到机构层面，从社会层面到个人层面的共同努力。

来源：银联数观

 

 

警惕洗钱新手段

跨境汇兑型地下钱庄是指未经国家有关部门批准，非法从事跨境汇款业务的个人和组织，游离于金融监管体系之外，严重破坏金融市场秩序，极大危害金融安全与稳定。而且，由于其隐蔽性和便利性的特点，跨境汇兑型地下钱庄日益成为各种上游犯罪转移赃款的通道，沦为洗钱工具和帮凶，助长了恐怖主义、贪污受贿、贩毒、走私、电信诈骗、网络赌博等犯罪活动。

随着互联网经济的发展，网络支付结算工具日新月异，地下钱庄跨区域、跨国（境）非法买卖外汇的犯罪手法也层出不穷。

近期，上海警方成功侦破首例以游戏点卡充值为幌子，非法换汇的地下钱庄犯罪案件，犯罪团伙利用游戏点卡的国际流通性、价格稳定性、虚拟商品交易快速便捷的特点开展非法换汇交易。

案例

犯罪嫌疑人万某、黄某自2015年起，自行搭建境外服务器，私自架设非法网络换汇平台，招揽境内外汇兑客户，提供本外币汇兑服务。

以美元汇兑人民币为例，平台引导“客户”将美元转给指定的境外游戏点卡经销商A，随后A将游戏点卡和密码发给换汇平台，平台通过将点卡及密码出售给境内游戏点卡经销商B变现成人民币，扣除手续费后将人民币转入“客户”账户，该平台将游戏点卡作为交易介质，6年间非法换汇250亿人民币。

日前，警方抓获犯罪嫌疑人20余名，捣毁非法网络汇兑平台3个，查获价值2000万元的未兑付游戏点卡。

风险提示

1. 根据国家法律法规，实施倒买倒卖外汇和变相买卖外汇等非法行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的将以非法经营罪定罪处罚。

2. 有换汇需求的企业和个人应选择法定渠道进行购汇，通过此类非法换汇平台兑换本外币的行为涉嫌违法，将会受到行政处罚，甚至涉嫌刑事犯罪。

3. 充分履行公民义务，如发现存在地下钱庄非法换汇活动，及时向公安机关报案。

素材来源：中国银联

 

深夜无聊玩手机

突然有好友申请

一看头像是大美女

还主动要求裸聊

你以为是浪漫“艳遇”

实际上是骗子的陷阱

与“妹妹”裸聊1分钟后

通讯录被复制

<真实案例>

2022年4月10日凌晨1点，独自一人出差的阿强躺在酒店大床上睡不着。一声微信消息提醒让阿强彻底失去睡意，他发现微信收到了一个添加好友请求，对方是个美女，还特别备注了“寂寞无聊寻求聊天”。

深夜真有睡不着愿意和自己聊天的美女？阿强十分好奇，便通过了好友请求。美女自称小丽，寒暄几句后就开门见山地问“哥哥，需要上门服务吗？”此时的阿强还有一丝理智，他正想拒绝，小丽又说“姐妹很多，可以在网上选一选”，阿强经不住劝说，琢磨着“大晚上的过过眼瘾也不吃亏”，便同意了网上选一选的建议。

图为骗子引诱阿强裸聊的QQ聊天截屏。

于是，阿强点开了小丽发来的链接，下载了一款“番茄社区”APP，但始终没能注册成功。实际上，阿强在点击链接的时候，APP中携带的木马已经复制了阿强的通讯录。随后，小丽借口APP还在调整升级，又给阿强推荐了自己一个“妹妹”的QQ号码。

阿强添加了“妹妹”QQ好友，还没等阿强开口，这位“妹妹”就主动褪去衣衫，要与阿强视频“裸聊”，如果阿强满意再“上门服务”。阿强瞬间失去抵抗，点头应允。

与“妹妹”视频裸聊1分钟后，小丽发来的一条微信消息让阿强瞬间打了个冷颤。消息里，是阿强浑身赤裸的照片，还有他手机通讯录里家人和同事的号码截图。

落入被敲诈的“无底洞”

“短信定时五分钟，不给钱就发出去！”收到小丽编好的短信后，阿强慌了神，赶紧按照要求把4800元转到了小丽指定的银行卡里。

图为骗子以编辑好的短信为要挟让阿强打钱。

阿强以为完成转账就万事大吉了，可是他想得太简单了。小丽说视频已经上传系统，必须再转3.8万元才能彻底删除。阿强把工作一年多积攒的1.7万元转了过去，并表示自己真的没有钱了。

图为骗子敲诈阿强的QQ聊天截图。

“你还年轻，视频曝光出去，你的人生就完了……你再转1.5万，全部资料保证删除得干干净净！”没有达到目的的小丽继续威胁阿强。此时的阿强确实一分钱也没有了，心力交瘁的他拨打110报警。

警方揭露色情裸聊黑幕：

裸聊诈骗多为团伙作案，至少需要“裸聊”“APP开发”“敲诈勒索”“洗钱”四组人马，其本质是敲诈勒索。如果受害人不报警，后续将面临诈骗团伙以“删除聊天记录”“号码回收费用”“支付保证金”“安抚裸聊小妹”甚至是“熬夜加班费”等多种理由连续勒索。即使受害人钱包被掏空，诈骗团伙还会想方设法逼他开通网贷，从而继续被对方敲诈勒索。

因此，请不要相信裸聊骗局，不要随意添加陌生“好友”，不要下载任何不明APP，遭遇敲诈勒索要立即报警。

 

5月1日《反有组织犯罪法》将正式施行。为增强全民对有组织犯罪危害的认识，推动《反有组织犯罪法》走近群众，提高全民防范黑恶犯罪的意识，保障全民的合法权益，下面带您了解《反有组织犯罪法》相关规定。

一、明确界定“有组织犯罪”范围

这次《反有组织犯罪法》明确了有组织犯罪、恶势力组织的概念，对恶势力组织可以适用法律规定的惩治和防范措施，并明确了利用网络实施有组织犯罪、“软暴力”行为的定性，让黑恶势力再也无处遁形。

有组织犯罪是指《刑法》第二百九十四条规定的组织、领导、参加黑社会性质组织犯罪，以及黑社会性质组织、恶势力组织实施的犯罪。

恶势力组织是指经常纠集在一起，以暴力、威胁或者其他手段，在一定区域或者行业领域内多次实施违法犯罪活动，为非作恶、欺压群众，扰乱社会秩序、经济秩序，造成较为恶劣的社会影响，但尚未形成黑社会性质组织的犯罪组织。

“软暴力”是指为了谋取非法利益或者形成非法影响，有组织地进行滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等，对他人形成心理强制，足以限制人身自由、危及人身财产安全，或者影响正常社会秩序、经济秩序，可以认定为有组织犯罪的犯罪手段。

二、依法从严打击黑恶犯罪

严格掌握从宽政策：依据本法第22条，在案件办理方面，对于有组织犯罪的组织者、领导者和骨干成员，应当严格掌握取保候审、不起诉、缓刑、减刑、假释和暂予监外执行等的适用条件，充分适用剥夺政治权利、没收财产、罚金等刑罚。

涉案财产可采取紧急措施：依据本法第27条，公安机关核查黑社会性质组织犯罪线索，发现涉案财产有灭失、转移的紧急风险的，经设区的市级以上公安机关负责人批准，可以对有关涉案财产采取紧急止付或者临时冻结、临时扣押的紧急措施，期限不得超过四十八小时。期限届满或者适用紧急措施的情形消失的，应当立即解除紧急措施。

可采用多种羁押手段：依据本法第30条，对有组织犯罪案件的犯罪嫌疑人、被告人，根据办理案件和维护监管秩序的需要，可以采取异地羁押、分别羁押或者单独羁押等措施。

异地执行、慎重减刑：依据本法第35条至36条，黑社会性质组织的组织者、领导者或者恶势力组织的首要分子被判处十年以上有期徒刑、无期徒刑、死刑缓期二年执行的，应当跨省、自治区、直辖市异地执行刑罚，需要减刑的，执行机关应当依法提出减刑建议，报经省、自治区、直辖市监狱管理机关复核后，提请人民法院裁定。

三、深挖黑恶势力“保护伞”

《反有组织犯罪法》第五章将查办国家工作人员涉有组织犯罪明确为反有组织犯罪工作重点，明确底线禁区，有下列行为的，应当全面调查，依法作出处理：

◆ 组织、领导、参加有组织犯罪活动的；

◆ 为有组织犯罪组织及其犯罪活动提供帮助的；

◆ 包庇有组织犯罪组织、纵容有组织犯罪活动的；

◆ 在查办有组织犯罪案件工作中失职渎职的；

◆ 利用职权或者职务上的影响干预反有组织犯罪工作的；

◆其他涉有组织犯罪的违法犯罪行为。

四、保障未成年人权益不受侵害

《反有组织犯罪法》对保护未成年人合法权益，防止未成年人遭受有组织犯罪侵害作了专门规定。

◆发展未成年人参加黑社会性质组织、境外的黑社会组织，教唆、诱骗未成年人实施有组织犯罪，或者实施有组织犯罪侵害未成年人合法权益的，依法从重追究刑事责任。

◆教唆、诱骗未成年人参加有组织犯罪组织或者阻止未成年人退出有组织犯罪组织，尚不构成犯罪的，依法从重处罚。

五、依法保障相关人员权益

《反有组织犯罪法》明确了公安机关、人民检察院、人民法院依法采取保护措施，保护举报人、控告人、证人等相关人员人身安全：

◆不公开真实姓名、住址和工作单位等个人信息；

◆采取不暴露外貌、真实声音等出庭作证措施；

◆禁止特定的人接触被保护人员；

◆对人身和住宅采取专门性保护措施；

◆变更被保护人员的身份，重新安排住所和工作单位；

◆其他必要的保护措施。

 

 

国务院新闻办公室于2022年4月14日上午10时举行新闻发布会，请公安部副部长杜航伟、公安部刑事侦查局局长刘忠义、最高人民法院刑三庭负责人李睿懿、最高人民检察院第四检察厅负责人程雷、工业和信息化部网络安全管理局局长隋静、人民银行支付结算司司长温信祥介绍打击治理电信网络诈骗犯罪工作进展情况，并答记者问。关于金融行业“资金链”治理情况问答文字实录如下：

第一财经记者:

金融行业“资金链”治理是打击电信网络诈骗犯罪的重要一环，请问人民银行在“资金链”治理方面采取了哪些举措，取得了哪些成效？

温信祥:

人民银行支付结算司司长

谢谢记者的提问，感谢各位媒体朋友长期以来对金融行业的关心和支持，刚才杜航伟副部长以及刘局长对整体反诈情况做了全面介绍，下面我就金融行业“资金链”治理情况做补充。

人民银行坚决贯彻落实习近平总书记重要指示精神，按照国务院联席会议的部署，我们组织商业银行、支付机构、清算机构主动作为，协助公安机关阻断诈骗资金转移通道。人民银行易纲行长、郭树清书记都非常重视，党委会专题部署研究，范一飞副行长直接抓落实，从提高政治性、增强人民性的高度，在守护群众“钱袋子”方面，取得了显著成效，金融行业常态化反诈治理格局基本形成。2021年，金融系统识别拦截资金能力明显上升，成功避免大量群众受骗，月均涉诈单位银行账户数量降幅92%，个人银行账户户均涉诈金额下降21.7%，主要有五个方面的工作：

一是建立支付体系反诈防控制度。人民银行会同公安部经过长期调研，提出了29条“资金链”治理措施，两个部门办公厅联合发布了一个文件，从压实责任、完善法治保障、深化科技手段等提出了建立支付全链条反诈长效治理机制。完善银行账户和支付账户管理制度，建立账户分类分级管理体系，夯实账户实名制，建立涉诈交易监测、识别和拦截制度，加强支付机构监管。

二是精准阻断涉诈资金转移。人民银行会同工信部、市场监管总局、税务总局建设运行了企业信息联网核查系统，加强企业账户风险监测，2021年核验信息7440万笔。商业银行、支付机构按照“谁的账户谁负责”“谁的商户谁负责”“谁的钱包谁负责”，全面排查清理长期不动户、频繁开销户等异常账户，不断提升监测拦截涉诈资金能力。在诈骗犯罪多发的中缅边境地区，人民银行会同公安部门探索运用新技术协助锁定1768名跨境资金转移“背包客”。2021年，人民银行支付结算部门会同反洗钱、外汇管理部门向公安机关移送涉诈可疑账户430万户、新建监测模型1.3万个，拒绝涉诈可疑交易1.3亿笔。

三是最大限度为群众追赃挽损。人民银行建设了电信网络诈骗资金查控平台，2021年商业银行、支付机构根据公安部门的查询、止付、冻结指令，查询、止付、冻结涉诈资金1.5亿笔，紧急拦截涉诈资金3291亿元。商业银行向公安机关推送涉诈受骗资金交易预警信息242.8万条，避免大量群众向涉诈账户转账。会同国家反诈中心建立涉诈风险监测拦截机制，组织商业银行对涉诈收款账户实时监测，直接拦截。

四是协助公安机关打击买卖账户行为。商业银行向公安机关提供到银行网点异常开户的卡贩线索8872个。组织商业银行、支付机构对公安机关认定的5.2万个非法买卖账户的单位和个人，实施五年不得新开户等惩戒。指导中国银联建立系统开展“一键查卡”试点，为个人提供跨行账户信息查询服务72万余次，便利了个人管理名下的银行卡。

五是坚持风险防控和优化服务两手抓、两手硬。坚决治理因为防控过度而出现的开户难问题，印发了优化小微企业和个人银行账户服务的指导意见，提出简易开户、使用存量账户等34项措施，在防风险的同时优服务，持续便利人民群众资金转账服务。

下一步，人民银行将深入贯彻党中央、国务院决策部署，全面落实金融行业打防管控各项措施，践行“金融为民”初心使命，织密金融行业风险防控网，牢牢守护人民群众“钱袋子”。谢谢。

第一财经记者:

近期央行召开了2022年支付结算工作电视会议，提出系统推进跨境赌博、电信网络诈骗和非法支付活动“资金链”治理，从过去实践看治理工作存在哪些困难和问题？下一步如何克服？谢谢。

温信祥:

人民银行支付结算司司长

谢谢您的提问。获取非法资金是电信网络诈骗分子的最终目的，随着工作纵深推进，“资金链”治理已步入“深水区”。犯罪分子资金转移的手法、工具不断翻新，呈现出产业化、专业化、团队化作案趋势，治理工作具有长期性、复杂性、艰巨性。

一是买卖账户情况依然突出。这是一个老问题。犯罪分子以高额收益为诱饵，吸引部分风险意识薄弱的个人实名开立银行账户或者支付账户后出租出售，帮助转移犯罪资金。

二是攻防对抗不断升级变化，打击难度加大。犯罪分子将诈骗资金伪造成正常的企业、个人资金交易往来，或者利用虚拟货币、地下钱庄等渠道想方设法规避监测拦截，打击难度加大。

三是统筹优化服务和风险防控的压力加大。当前我国已经建成了多层次、广覆盖、现代化的支付体系，有力支持国内国际双循环和民生服务。但是随着风险防控力度加强，我们需要充分平衡好安全与效率的关系，做到既严密防控涉诈风险，又有效保障为人民群众提供优质的支付服务。

下一步，人民银行将组织金融行业以更严的要求、更高的标准贯彻落实党中央、国务院决策部署，指导商业银行、支付机构、清算机构全面落实金融行业打防管控“资金链”治理各项措施。

一是压实主体责任。商业银行、支付机构按照“谁的账户谁负责”“谁的商户谁负责”“谁的钱包谁负责”，持续落实风险防控责任，断开涉诈资金链条，切实做到“支付为民”。

二是统筹平衡风险防控与优化支付服务。商业银行、支付机构按照便利度不减、风险防控力度不减，优化服务要加强、风险管理要加强，这“两个不减、两个加强”原则，在风险防控同时为人民群众提供便捷的支付服务，避免“一刀切”防控过度影响正常业务。

三是要提升风险防控的精准度。商业银行、支付机构要充分发挥大数据、人工智能等技术手段，提升风险识别、拦截精准性。加强对虚拟货币等新型领域风险防范，全方位堵截犯罪资金。

四是提高全社会风险防范意识。按照打防结合、预防为先的思路，加大反诈宣传教育，形成对网络犯罪群防群治的良好局面。

在此提醒广大社会公众，为保障自身资金安全，要牢固树立法律意识，依法使用账户，拒绝出租、出借、出售账户和帮助他人转账，切莫贪图小利，成为犯罪分子的帮凶。谢谢。

 

新冠疫情又在全国多地复发，就在大家众志成城、齐心抗击疫情之时，却有不法分子假借开展流调、疫苗接种、核酸检测等疫情防控工作名义实施诈骗。接下来介绍几种常见的诈骗套路，希望大家提高警惕。

骗局一：核酸检测诈骗

骗子冒充防疫人员，打电话称检测到群众行程异常，可能是密切接触者或者次密接触者后，会以系统出错要重新登记为由，让其扫描对方提供的二维码预约核酸检测。随后，受害人银行账户钱被转走。还有不法分子冒充“防疫工作机构人员”群发信息，谎称可以快速检测核酸。如，有微信聊天记录显示，不法分子称“快速出核酸检测结果”“加急最快半个小时”“家里也能做核酸检测”，并提供送报告上门服务或送至火车站出站口等，便于买家持报告通行。

骗局二：冒充“疫情流调员”推销新冠特效药诈骗

不法分子自称“防控中心某主任”，打电话告知居民健康码和检测报告上有异常，可能感染了新冠肺炎，并称有特效药，只需5800元3个疗程，每天坚持服用就会恢复健康。

骗局三：涉疫物资诈骗

不法分子通过网络，散布可代购医用口罩、销售防疫药品、物资等信息，诱导受害人转账汇款。此外，有不法分子通过“转发信息免费领防疫物资”等方式，非法获取个人信息。如，近期，内蒙古包头市不少市民的朋友圈被一条免费领取100个口罩的推文刷屏，发布推文的公众号名称与包头市卫健委官方微信平台极度相似。警方介绍，此类诈骗内容假借公益活动之名，非法获取用户个人信息，实施电信诈骗。

骗局四：假借网购退款实施诈骗

因疫情原因，部分地区快递业务暂停，诈骗分子通过非法途径获得用户订单信息后，致电谎称疫情期间无法发货，为受害人申请退款，并要求受害人添加“官方客服”，逐步引导转账汇款实施诈骗。

骗局五：冒充权威机构群发链接诈骗

冒充权威机构，群发短信骗公众点开病毒链接。如，冒充中国人保称，“您账户的新冠疫苗接种意外保障已到达！今天不激活自动作废”，并附上病毒链接。另有不法分子发送短信，冒充“疾控中心”，称“新冠疫苗政策已在我市开放预约，名额有限，请立即前往XX网站预约接种”。

骗局六：冒充“疫苗接种普查调查员”诈骗

冒充“疫苗接种普查调查员”，添加微信号好友后，将网民拉入各种群聊，骗网民刷单。

骗局七：自称有“内部渠道”投资“新冠疫苗”诈骗

自称掌握特殊渠道的“神秘人”，宣称投资生产“新冠疫苗”可赚大钱，诱导公众在虚假平台、APP上投钱。还有不法分子潜伏在社交软件、网络直播平台等，冒充部队军官等称由内部渠道可购买“新冠疫苗”。

小贴士

诈骗手法层出不穷，请大家一定要提高警惕，不要轻信陌生来电，不要点击可疑链接，不要轻易透露个人信息、银行卡信息、验证码等，查询个人健康出行信息请到正规网站、APP上办理。

 

尊敬的合作伙伴及特约商户：

您好。感谢您一直以来对我公司的支持与信任。近期由于市场变化，为了向您提供更加安全、稳定的服务，我公司将于11月5日0时起陆续对部分特约商户贷记卡刷卡手续费率进行调整，最终手续费率以实际为准。

以上内容敬请知悉。感谢您的谅解。

北京和融通支付科技有限公司

2022年8月30日

 

为贯彻落实2021年《政府工作报告》关于降低小微企业支付手续费工作部署，降低小微企业经营成本，支持实体经济发展，积极响应中国人民银行发布的《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》(银发[2021]169号)以及中国支付清算协会发布的《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的倡议书》的工作要求，和融通支付实施减费让利政策。

和融通支付关于支付手续费优惠政策，具体公告如下：

自2021年9月30日起至2024年9月29日，针对所有符合小企业和个体工商户标准的商户借记卡刷卡交易，实行标准费率九折优惠。优惠类商户在现行政府指导价基础上继续维持原来的优惠折扣，不做调整。

和融通支付将继续严格落实监管机构要求，为助力小微企业发展、营造良好营商环境、创建支付清算行业美好未来贡献力量！

 

 

 

中介代办公司转售给诈骗团伙多个对公账户，短短1个半月时间，这些账户产生的资金流水高达1亿余元，涉及资金超 5000万元。

2月22日，现代快报记者了解到，日前，经南通市崇川区检察院提起公诉，法院对多名涉案人员进行了判决。2020年11月，南通某财务公司实际负责人梁某，在一家面馆与客户谈代办工商注册业务时，结识邹某。邹某是个 " 卡头 "，平时大量收购手机卡、电话卡转卖赚取差价，还一直从事对公账户买卖。邹某提议，由梁某这家财务公司为其带来的 " 法人 " 提供全程代办公司注册、对公账户申请等 " 一条龙 " 服务，并承诺每套证件给予2500元的 " 好处费 "。通常代办对公账户，像梁某公司这样的中介财务公司，一般收取代办费用800到1000 元。面对明显高于市场价的酬劳，梁某以为遇到了 " 大客户 "，便一口答应下来。为示对这笔业务重视，梁某迅速建立了包含邹某及 " 法人 "、公司员工在内的微信群，全面对接包办注册事宜，在群里经常问询发言。不过，邹某对于注册地址、公司名称、经营范围经营场所等关键事项并不关心，只要求办理对公账户速度越快越好，数量越多越好。梁某让公司员工小王跟进代办事项，小王在和一名 " 法人 " 欧某闲聊中得知，他们几个所谓 " 法人 " 都是邹某等人从广东各地的网吧等场所网罗来南通 " 卖卡 " 的 " 闲散人员 "，并不是真的要注册公司办企业，他们只要配合邹某办理对公账户套件，便可获得每套1500元至2000元的报酬，且吃住交通全部由邹某承担。

从小王口中得知真相，梁某夫妇大吃一惊——邹某办理对公账户恐怕是要干见不得人的勾当！但想到那笔代办酬劳，梁某夫妇决定 " 睁一眼闭一眼 "，继续为邹某等人提供代办服务。为逃避追查，他特意提醒公司员工 " 在群内不要用真名 "。

2020年10月至12月间，梁某夫妇等人在明知欧某等人办理的工商营业执照及对公账户并非自己经营使用，而是用来转卖给邹某盈利的情况下，仍帮其代办。短短一个月，代办对公账户套件7套，证件及账户、印章套件交给邹某，梁某夫妇获利共计17500元。

2021年5月21日，南通市崇川区人民检察院以被告人梁某、周某、欧某，涉嫌买卖国家机关证件罪向法院提起公诉。检察机关查明，案发时邹某以11000元至16000元不等的价格转售给诈骗团伙多个对公账户，短短1个半月时间，这些账户产生的资金流水高达1亿余元，涉及资金超5000万元。经各地协查，梁某夫妇代办的对公账户查实诈骗案件10余起，单人被骗金额高达130万元。近日，法院以买卖国家机关证件罪，分别判处某财务公司负责人梁某、周某及 " 假法人 " 欧某，等人一年至六个月不等有期徒刑，并处罚金；" 卡头 " 邹某犯买卖国家机关证件罪，另案处理，被判处有期徒刑三年九个月，罚金五万元。" 对公账号被越来越多的犯罪分子用来进行流转资金，不少具备工商注册、对公账号代办资质的中介机构和财务公司，在高额利益驱使下，成为犯罪的推手。"

办案检察官办案中发现，像梁某夫妇这样的代办中介公司，有着庞大的数量。如何发挥他们服务企业作用同时，加强行业规范自律，提升法律底线意识，这个问题刻不容缓。

检察官同时提醒广大群众，不要将自己名下的手机卡、银行卡、公司营业执照以及对公账户，出租、出售给他人。一旦坐实被查出来，银行会让你 " 寸步难行 "：信用惩戒、限制业务、严管账户，5年内暂停银行账户非柜面业务和支付账户所有业务。同时，涉嫌犯罪会遭受更为严厉的法律制裁。

素材来源：现代快报

 

北京冬奥会吉祥物“冰墩墩”近日引爆购买潮，导致“一墩难求”。如果这时有人告诉您，他手里有“冰墩墩”的“存货”，还有不少“纪念周边”，你会心动吗？

别急，千万要多留个心眼，别上了“骗子”的当。

近日，江苏的刘先生结识了一名自称某艺术品公司员工的网友，对方推荐了奥运纪念徽章等三套冬奥会纪念品，并称极具收藏价值。

刘先生转账3.8万元购买，收到纪念品后发现质地不佳，发票也不正规，几次要求退货未果，后发现该公司已经被注销。

此类诈骗蹭了冬奥会的热度，多有两种套路：一是“以次充好”，用不具收藏价值的纪念品冒充，骗取高额收购款；二是“空手套白狼”，仅仅以“冬奥纪念品”为幌子，收到转账之后就拉黑消失。

这些骗局也要当心

假冒冬奥会官方网站诈骗

不法分子通过搭建虚假的冬奥会官方网站，在网站上进行所谓的“幸运抽奖”“冬奥纪念品赠与”“冬奥限量版纪念邮票限时抢购”“冬奥纪念币抢购”等活动，诱骗进行在线注册。

而诈骗分子早已在网站中植入盗号木马或病毒程序，一旦市民按照网站设定的路径操作，就会落入诈骗分子的圈套，导致个人信息泄露，甚至银行卡中的钱财被转走。

以企业名义发起虚假中奖信息

“恭喜您，在公司举办的迎冬奥回馈抽奖活动中中得一等奖，您将获得18800元奖金，以及价值1万元的笔记本电脑一台。”如果您收到这样的“中奖”信息，可别轻信。

当信以为真的市民与兑奖方联系，对方都会以需要保证金、支付邮寄费用等各种借口，要求市民先汇钱。

当汇去第一笔款后，骗子还会以手续费、税款等其他名目，继续欺骗市民汇款，直到“吃干榨尽”为止。

虚假奥运募捐诈骗

冬奥会赛场的比拼，给了运动员展现天赋、实现梦想的舞台，一些此前人们不太熟悉的体育项目或运动员进入人们视野。

犯罪分子利用群众对冬奥会的特殊情结，通过编造虚假感人故事或某运动员家庭贫困背景需要资助等，骗取市民同情，并以“网络募捐”形式骗取钱财。

实际上，诈骗分子早已在这些网站中种植盗号木马或病毒程序。一旦按照网站设定的路径操作，就会落入诈骗分子的圈套。

庆功“红包”

每逢重大赛事，总是会出现名为运动健儿庆功的红包，可点开后却提示要将红包链接分享到2个不同的微信群即可领取，在这个链接中还包含不少广告内容，按照该提示操作，红包中的钱依然没有到账。

所谓的“需要分享才能领取的红包”通常是一些伪造成微信红包进行恶意推广营销的手段，发布者利用送“红包”的方式吸引用户转发，实际上除了骗子增加了传播量之外，用户并不会得到任何好处，还极易造成个人信息泄露，甚至财产会受到损失。

防骗提示

对各种有关冬奥会的抽奖活动，最好登录冬奥会官方网站或向权威机构核实。

遇到需要提前支付“预付款”“定金”“手续费”等，诈骗的可能性极大，千万不要轻信。

不要轻易点击来历不明的链接和网页，不要轻易在网上泄露自己的身份信息、存款信息、银行卡信息等。

一旦被骗，一定要在第一时间拨打110或者到就近派出所报警。

素材来源/中国经济网、人民网

 

尊敬的合作伙伴及特约商户：

您好。感谢您一直以来对我公司的支持与信任。近期由于市场变化，为了向您提供更加安全、稳定的服务，我公司将于11月5日0时起陆续对部分特约商户贷记卡刷卡手续费率进行调整，最终手续费率以实际为准。

以上内容敬请知悉。感谢您的谅解。

北京和融通支付科技有限公司

2022年8月30日

 

一、基本案情

被告人范某，无业。系廉某某（另案处理）儿子。

（一）上游犯罪

2014年1月至2018年5月，廉某某以高息为诱饵，虚构投资酒行、银行过桥、投资养老院等生意，向社会上不特定对象骗取资金。后廉某某仅将骗取的资金小部分用于投资烟酒经营，大部分用于归还先前借款、支付高额利息或个人消费，共计骗取资金人民币1.1亿余元。2019年10月21日，被告人廉某某被一审法院以集资诈骗罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。廉某某不服上诉，二审裁定维持原判。

（二）洗钱犯罪

2014年以来，廉某某虚构投资生意，以高息利诱骗取社会不特定人群大量资金，其中部分集资诈骗款存入到其子范某尾号为6137的建设银行卡内。该银行卡为被告人范某于2017年办理。2018年6月初，廉某某资金链断裂，被害人围堵讨要集资款。因担心卡内资金被追讨，2018年6月10日至27日，范某将尾号为6137的建设银行卡内资金在银行卡、支付宝、基金等账户之间多次进行转账、提现，合计19.98万元。

2021年2月4日，太和县人民法院一审判决被告人范某犯洗钱罪，判处其有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金一万元。判决后，范某未提出上诉，判决生效。

二、诉讼过程

廉某某集资诈骗案由太和县公安局侦查终结，移送审查起诉。太和县人民检察院在办理案件过程中发现，部分集资款进入廉某某之子范某的银行卡，遂建议公安机关进行查证，对范某银行卡的实际使用人及特殊时段内的资金流水等进行初查。由于对范某主观上是否明知卡内资金的来源、性质存在疑问，公安机关迟迟没有立案。2019年1月10日，太和县检察院依法对本案进行立案监督。2019年4月23日，太和县公安局对范某立案侦查。

侦查过程中，公安机关以涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪对范某提请批准逮捕。由于侦查重点出现偏差，关键证据取证不到位，检察机关以事实不清、证据不足不批准逮捕。为确保侦查方向正确、证据收集全面，太和县人民检察院及时启动提前介入工作机制，紧扣短缺证据，深入开展引导侦查工作。围绕犯罪嫌疑人主观明知，太和县人民检察院提出了“以客观证据收集为主，客观印证主观”的侦查思路，引导公安机关调取了犯罪嫌疑人范某及其父母、妻子银行卡、支付宝、基金等账户案发前后的资金流水情况，针对范某的辩解进行了大量的排查工作。期间，太和县人民检察院多次会同太和县公安局、中国人民银行太和支行召开联席会议，进行案件会商，共同梳理涉案集资款的去向，确定了洗钱数额。

范某的两名辩护律师提出，范某主观上不明知其母的犯罪行为，客观上卡内存款部分系合法资金。检察机关紧扣其母资金链断裂并潜逃、范某试探性小额转款、反复转款等行为时间节点，综合范某对被害人围堵讨要集资诈骗款的认知，案发前与其家庭合法收入状况极不相符的长期巨额消费等客观事实，认定范某主观明知其银行卡内的资金为集资诈骗款。针对部分款项系合法收入的辩解，太和县检察院主动联系人民银行，全面调取其家庭成员的账户信息，对其合法收入的账户资金情况进行了一一查证，最终排除了涉案银行卡内存有合法收入的可能。

审查起诉期间，犯罪嫌疑人范某及其辩护律师转变了认罪态度和辩护策略，积极要求适用认罪认罚从宽制度。太和县人民检察院坚持打击犯罪与追赃挽损并重，将被告人积极配合追缴赃款作为依法从宽处理的重要情节。2020年12月11日，犯罪嫌疑人范某主动退缴涉案赃款19.98万元。2021年1月5日，犯罪嫌疑人范某在两名辩护律师的陪同下签署了认罪认罚具结书。2021年2月4日，太和县法院采纳了检察机关的量刑建议，一审判决被告人范某犯洗钱罪，判处其有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金一万元。

三、典型意义

1.检察监督持续发力，案件办理善始善终。对于洗钱案件的办理，检察机关要充分发挥检察监督职能，强化从线索的发现到成功起诉的审前流程监督，确保监督成效。检察机关通过同步审查发现移交线索后，要及时跟踪，保障线索的成案率。对于公安机关怠于侦查、立而不侦等，检察机关要及时进行立案监督和侦查监督。对于公安机关侦查力度不足，关键证据取证不到位等情况，检察机关及时介入引导，围绕洗钱罪构成要件，提出侦查思路，固定关键证据，确保证据收集全面客观。

2. 注重客观印证主观，综合认定主观明知。主观明知是认定洗钱犯罪的关键，需要结合在案证据综合认定。对于主观明知的认定，在犯罪嫌疑人不供述的情况下，要注重客观证据的收集，强化客观印证主观的证明思路。对于涉非法集资犯罪的洗钱犯罪，可以综合以下客观证据推定被告人对接受款项来源有概括性认知：一是综合侦查机关调取的银行卡交易流水、支付宝消费记录、被告人近年消费习惯等证明资金账户的异常情况，推定接受财物系犯罪所得；二是结合被告人与上游犯罪行为人长期共同生活的特殊关系，接触、接受他人犯罪所得及其收益的情况，以及集资诈骗案发后被害人围堵家门、讨要欠款等客观事实，证明接受财物来源于非法集资所得。

3.有效引导认罪认罚，做好赃款追缴工作。检察机关既要强化打击洗钱犯罪，也要注重对赃款赃物的追缴。对于非法集资类洗钱犯罪，要结合认罪认罚工作，将被告人退缴赃款作为认罪认罚的重要情节，激励被告人积极退缴赃款，协助追查赃款去向，有效追缴赃款。

【亳州市检察院】

 

当突然接到自称卫生防疫部门的电话，

被告知：

“你的核酸检测报告有问题，

你可能是密切接触者，

而你的行程码也有问题……”

这时候，你为了自证清白，

告知对方，

“我最近没有出过门啊，

怎么会有问题”

接着对方就会告诉你，

系统出现问题，

需要重新核对你的信息，

并发来链接，要求填写个人信息。

这时候，你就要警惕了！

请记住警方的提醒，

未知链接不点击，陌生来电不轻信，

个人信息不透露，转账汇款多核实，

如果你不慎听信了对方的话，

在网上填写了相关个人信息，

对方会告诉你发了验证码，

并重新生成了行程码，

当你把验证码告诉对方时，

你银行卡里的钱就会被骗子划走！

此前，据央视新闻报道，网络上有一些人声称，可以“快速出核酸检测结果”“加急最快半个小时就出结果”，不过需要额外收费。这些也都是假的！别信！核酸结果一定要由经卫健部门认证的具备资质的医院或第三方检测机构出具。根本没有所谓的私人渠道。

▲来源：央视新闻

聊天群里出现“快速出核酸检测结果”“加急最快半个小时”“家里也能做核酸检测”的信息。记住一条：只要额外付费便能办到，都是骗子的套路。

不要轻信网络不实信息和所谓“私人渠道”。这不仅可能影响自身正常出行，更有可能落入不法分子非法敛财的骗局。

警惕！警惕！警惕！这些都是骗局↓↓↓

骗局一

身份：掌握特殊渠道的“神秘人”

方法：宣称投资生产“新冠疫苗”可赚大钱

目的：诱导你在虚假平台、APP上投钱

骗子潜伏在社交软件、网络直播平台等，广撒网私信他人。冒充领导称有内部渠道可购买“新冠疫苗”。不断给受害者洗脑，灌输投资生产“新冠疫苗”可赚大钱，诱导受害人在其提供的平台、APP上进行投资转账。假的！说到底还是投资理财诈骗，一旦受害者信了骗子，只能是无法提现或者全部亏损。

骗局二

身份：冒充“新冠肺炎疫情流调员”

方法：打你电话，恐吓得病目的：骗你买药

对方自称“防控中心某主任”，告知你健康码和检测报告上有异常，可能感染了新冠肺炎，不过还在潜伏期，情况不算太严重。对方会在电话里透露，现在有一款特效药，只需5800元三个疗程，每天坚持服用就会恢复健康。假的！目前新冠肺炎没有特效药，只要听到对方说类似的话，请立刻挂断电话并举报！

近期，为准确排查密接者、次密接者、重点人群及一般人群，有效控制疫情，确实有新冠肺炎疫情流调员正在对确诊病例的接触人员开展流调工作。流调人员表明身份后，不会询问财产、自称有特效药等，需要核实内容只有以下这几种：

  1. 个人基本信息：包括姓名、身份证号码、联系方式（常用的手机号）、家庭住址、家庭成员等；

  2. 健康状况：包括近期是否有不适症状、核酸检测情况；

  3. 近期行程：包括14天内具体行程、交通工具、接触过谁（与谁共同生活、学习、工作、娱乐或其他近距离接触、是否采取了有效防护措施）；

  4. 其他对疾病防控有用的信息。

骗局三

身份：冒充“相关权威部门、机构”

方法：以各种理由发短信

目的：骗你点开病毒链接

这类短信统统都是假的！不要点击陌生链接，不要填写个人信息，看到此类信息，请马上删除。

这是一种将诈骗短信包装成防疫提示的骗局，以往有预约疫苗接种的内容，现在又出现了3小时做核酸、意外保障到达等借口，不管如何包装，其根本就是发送含有“钓鱼网站”链接的短信，诱导点击链接。

骗局四

身份：冒充“疫苗接种普查调查员”

方法：申请微信好友，拉入各种群聊

目的：骗你刷单

这当然是假的！疫苗接种和做任务有什么关系？这只是骗子接近你的一种方式。只要对方拉你入群，请马上退出！

  记住“三不一多”原则！

  未知链接不点击，

  陌生来电不轻信，

  个人信息不透露，

  转账汇款多核实！

来源：天津市反电信诈骗中心

 

一、基本案情

被告人姜某某系安徽省颍上县个体经营户。2017年11月，被告人姜某某明知其舅舅张某某（某政府部门原副局长，因涉嫌受贿罪，另案处理）系国家工作人员，仍应张某某的要求，提供其个人资金账户，帮助张某某接受彭某某（颍上县做煤炭生意的老板）行贿款1000万元，事后并用该款购买基金。

二、诉讼过程

被告人姜某某因涉嫌参加黑社会性质组织罪、聚众斗殴罪、洗钱罪由安徽省阜阳市公安局侦查终结，经安徽省人民检察院指定管辖，移送广德市人民检察院审查起诉。

审查起诉阶段，检察机关充分履行指控证明犯罪的主导责任，提出思路和方法，引导侦查机关补充完善证据。针对姜某某是否对彭某某转账的1000万资金性质“明知”，是否与张某某存在“通谋”等焦点和关键问题，检察机关向侦查机关提出了补充提供证据的意见：一是进一步讯问姜某某，核实彭某某转入姜某某银行账户1000万元资金流向、用途、购买基金种类等证据；二是调取姜某某利用尾号为1348建行账户购买基金的品种、数量、收益、赎回基金交易明细等证据；三是进一步核实姜某某对其舅舅张某某受贿是否存在通谋的证据。2020年8月27日，广德市人民检察院提起公诉。

2020年11月13日，广德市人民法院作出一审判决：被告人姜某某犯参加黑社会性质组织罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十五万元；犯聚众斗殴罪，判处有期徒刑一年；犯洗钱罪判处有期徒刑二年十个月，并处罚金人民币一百万元，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币一百一十五万元。被告人姜某某不服一审判决，提出上诉，宣城市中级人民法院二审裁定驳回上诉，维持原判。

三、典型意义

1.重视审查间接证据。洗钱犯罪隐蔽性强、专业程度高、证明难度大，被告人往往否认对资金性质明知，需要加强对间接证据的收集和审查判断，准确认定案件事实，把握案件定性。本案中，针对被告人对资金性质是否“明知”，与上游犯罪行为人是否存在“通谋”等焦点和关键问题，检察机关要求侦查机关进一步讯问被告人，核实转入其账户的资金划转、流向、用途等证据；调取被告人银行账户购买基金的品种、数量、收益、赎回基金交易明细等书证，以锁定被告人资金流向、用途等。通过引导侦查取证，补强证据，形成完善证据的证明体系，充分证明洗钱犯罪。

2.依法证明主观明知。洗钱罪的犯罪对象是特定上游犯罪的所得及其收益，要求被告人主观上对此明知。司法实践中，明知包括明确知道和应当知道。认定被告人对资金性质具有违法性认知和判断，需结合被告人与上游犯罪行为人关系密切程度，以及在收到转来资金后是否在不同账户之间频繁划转，是否有投资经营，是否具有协助他人转移与其职业明显不符的财物等情形来综合判定。

【阜阳市太和县检察院】